[필수세팅 3] 카드 단말기 신청, PG사 연동, 에스크로 세팅할 때 주의할 점

사업자등록도 했고, 국세청 세팅도 끝났습니다. 이제 고객에게 돈을 받을 차례입니다. 오프라인 매장이라면 카드 단말기가 필요하고, 온라인 쇼핑몰이나 웹서비스라면 PG사(결제대행사) 연동이 필수입니다.

"그냥 업체 하나 골라서 신청하면 알아서 다 해주는 것 아닌가요?"

천만의 말씀입니다. 결제 인프라 시장은 생각보다 복잡하고, 계약서의 작은 글씨 하나를 놓치면 매달 피 같은 수수료가 과하게 빠져나가거나, 정작 중요한 오픈 날에 결제창이 안 떠서 대형 사고가 터지기도 합니다. 돈이 들어오는 길목을 안전하고 단단하게 다지기 위해 반드시 체크해야 할 3가지를 정리했습니다.

1. 오프라인 매장 : 카드 단말기(POS) 계약 시 '노예 계약' 탈출법

카페, 식당, 사무실 방문 결제 등을 위해 카드 단말기나 POS를 설치할 때 가장 조심해야 하는 것이 바로 '위약금 독소조항'입니다.

• '공짜'의 함정에 빠지지 마세요 : "단말기 무상 대여, 월 관리비 0원"이라는 말에 덜컥 계약했다가, 폐업이나 업종 변경으로 해지하려고 하면 수백만 원의 위약금을 청구하는 업체들이 수두룩합니다.
• 구매와 렌탈, 저울질하기 : 매장을 수년간 확실히 운영할 것이라면, 차라리 몇 십만 원 주고 단말기를 '직접 구매'하는 것이 장기적으로 훨씬 안전하고 속 편합니다. 렌탈을 하더라도 중도 해지 시 위약금 조건을 눈이 빠지도록 확인해야 합니다.

2. 온라인 쇼핑몰·웹서비스 : PG사 연동은 최소 '한 달 전' 시작

홈페이지에 '카드 결제', '간편 결제' 창을 띄워주는 PG사(토스페이먼츠, KG이니시스, 나이스페이먼츠 등) 연동은 스타트업들이 가장 많이 일정을 까먹는 복병입니다.

• 심사 기간이라는 통곡의 벽 : 개발자가 결제 코드를 뚝딱 심었다고 오늘 바로 결제가 되는 게 아닙니다. 카드사들이 대표님의 사이트를 보고 "이 회사가 진짜 제대로 된 물건을 파는 곳인가?" 검수하는 카드사 심사 기간이 1~2주가 걸립니다.
• 오픈 일정 마비 : 마케팅 비용 태워서 오픈 당일 이벤트를 기획해 놨는데, 카드사 심사가 안 끝나서 결제창이 안 열리는 대참사가 간혹 일어납니다. 사이트의 뼈대가 나오면 바로 PG 가입 및 심사부터 신청해야 합니다.

3. 쇼핑몰 필수 장치 : 에스크로(구매안전서비스)의 조건

온라인에서 실물 상품을 판매하는 쇼핑몰이라면 정부에서 소비자를 보호하기 위해 의무화한 '에스크로(Escrow)' 시스템을 반드시 도입해야 합니다. 통신판매업 신고를 할 때도 이 에스크로 확인증이 필수입니다.

• 소비자가 돈을 입금하면 제3의 기관이 예치해 두었다가, 배송이 완료되면 대표님 통장으로 돈을 줍니다. 자금 회전이 급한 초기 스타트업에게는 돈이 며칠 묶이는 단점이 있지만, 법적 의무이므로 반드시 세팅해야 합니다. (단, 디지털 콘텐츠나 서비스 이용권 등 실물 배송이 없는 업종은 면제됩니다.)

💡 이성호 회계사의 원포인트 실전 지침

"PG 심사는 1~2주가 걸립니다. 지금 바로 하단 정보와 샘플 상품만 올려서 심사부터 넣으세요."

창업 초기라면 매출 규모에 따라 카드 수수료를 최저 0.4% 수준까지 감면받는 '중소기업 우대 수수료율' 대상입니다. 온라인 PG사 계약 시 이 우대 세율이 잘 적용되었는지 꼭 확인하세요.

또한, PG 심사용 웹사이트는 100% 완벽할 필요가 없습니다. 아래 5가지 필수 항목만 채워져 있으면 바로 심사 신청이 가능합니다. 이 작업을 미루면 카드사 검수 때문에 오픈 일정이 밀리니, 지금 바로 텍스트 파일로 정리해 두세요.

• 웹사이트 필수 5대 항목: [회사 소개] [하단 사업자 정보(푸터)] [이용약관] [반품/환불 규정] [샘플 상품 1~2개]